¿Qué es un Neobanco? Características y Ventajas

Qué Es Un Neobanco

Es una nueva clasificación que es más general que la línea dura. Aunque la mayoría de las personas tienen alguna idea de qué soluciones bancarias son neo o tradicionales. Definamos el término, comparemos con los bancos tradicionales y demos algunos ejemplos.

La gama de ofertas de los neobancos varía, al igual que el nivel de licencias y limitaciones. Pero todos operan en línea o a través de aplicaciones, por lo que los neobancos se clasifican como un tipo de solución de tecnología financiera.

Las características más comunes son los servicios típicos de neobancos incluyen cuentas corrientes, aplicaciones móviles, tarjetas de pago. También transferencias de dinero, préstamos, cuentas de ahorro, análisis para mejorar los comportamientos de gasto, entre muchos otros servicios financieros similares o adicionales a los servicios bancarios tradicionales.

Los neobancos apelan a las poblaciones tecnológicamente inteligentes, generalmente jóvenes o no bancarizadas. Que se beneficiarían de soluciones financieras de bajo ingreso en lugar de los bancos más burocráticos y establecidos.

Una de las ventajas para los clientes, es que no necesitas ir a las instalaciones bancarias para tus transacciones bancarias normales. Puedes obtener el servicio bancario en el móvil en cualquier momento, al igual que la banca por red o la banca móvil. Es un ahorro de tiempo y sin complicaciones.

  • Abrir una cuenta en cuestión de minutos.
  • Disfrutando de una excelente experiencia de cliente.
  • Personalizando servicios financieros.
  • Hacer transacciones internacionales con facilidad.
  • Informes inteligentes.
Neobanco

Neobanco

Ventajas de los neobancos

La mayor ventaja de ir con un neobanco es que todo se puede hacer en línea, en una interfaz elegante y fácil de usar. 

Debido a que no tienen sucursales, sus aplicaciones o portales en línea son su producto principal, y dedican sus esfuerzos a perfeccionar la experiencia del usuario digital. Entonces, si prefiere la conveniencia y la familiaridad de hacer cosas en línea, eso es una gran ventaja para ir con un neobanco.

Si tu negocio se opera principalmente en línea, los neobancos están diseñados para clientes como tú. Si ya estás realizando y recibiendo transferencias en línea, o utilizando pasarelas de pago como Shopify o PayPal, se integrarán a la perfección con tu socio neobanco.

Sin embargo, estos retadores digitales a menudo cuentan con tarifas de transferencia más bajas y mejores tasas de cambio. La falta de sucursales significa eliminar los costos continuos de personal y mantener sucursales físicas, lo que a su vez conlleva tarifas más bajas para los clientes.

Al ser bancos sin sucursales, ahorran gastos en locales y papelería, etc.

¿Cómo funciona un neobanco?

Un neobanco es un tipo de banco directo que es 100% digital y llega a los clientes solo en aplicaciones móviles y plataformas de computadoras personales. Los neobancos no operan redes de sucursales físicas tradicionales.

La prestación de servicios directos y la gama de servicios del neobancos están dirigidos al cliente inteligente de teléfonos inteligentes. No es sorprendente que los bancos tradicionales estén adoptando muchas de las mismas técnicas, como más servicios en línea o que estén colaborando con neobancos.

Como no los encontrará en la calle principal, buscan atraer clientes de diferentes maneras. Existen diferentes tipos de licencia según los servicios que un neobanco desea proporcionar. 

Sin licencias bancarias completas, algunos ofrecen servicios de usuario y brindan servicios a través de otros bancos. Otros han evolucionado y están adquiriendo otros servicios bancarios o se están especializando en áreas como transferencias internacionales o hipotecas.

El reciente aumento de las nuevas empresas de neobancos ha llevado a sugerir que tienen el potencial de superar a los bancos tradicionales en el futuro. Es por eso que algunos inversores se han congregado para invertir en ellos, con la esperanza de grandes rendimientos futuros.

Neobancos en México y su potencial

La revolución del banco retador está viva y bien activa en México. En los últimos meses, tres nuevas instituciones financieras en el país latinoamericano fueron receptoras de una combinación de más de $20 millones en fondos. 

Las inversiones son un testimonio de la forma en que los empresarios locales están aprovechando la oportunidad de proporcionar servicios bancarios a un número creciente de personas que anteriormente no contaban con servicios bancarios en México.

Los bancos retadores y otras fintechs podrían tomar hasta el 30% del mercado bancario mexicano en los próximos diez años debido a ineficiencias en el sistema bancario actual. 

Los titulares también han sido criticados por la falta de alcance a los que no cuentan con servicios bancarios, a los clientes potenciales más jóvenes y a los expertos digitales.

El neobanco mexicano Albo ha recaudado $7.4 millones en fondos de la Serie A, a medida que avanza para explotar nuevas reglas destinadas a regular el sector fintech y usar los servicios de banca digital para impulsar la inclusión financiera.

Entre las oportunidades en el sector de tecnología financiera en México, hemos identificado a Albo como el que tiene un impacto potencial más amplio en el país y estamos convencidos de que Albo será el banco retador líder y la solución que moverá la aguja sobre la inclusión financiera en México.

El mundo que nos rodea se está digitalizando rápidamente. Ahora es posible ordenar alimentos, reservar un viaje o buscar bienes raíces desde la comodidad de tu sofá. 

Los bancos digitales están aprovechando la seguridad y la funcionalidad de la tecnología emergente para llevar el cajero del banco a tu teléfono inteligente, prometiendo llevar la revolución digital al mundo de las finanzas.

Los servicios de banca digital son casi ubicuos en el ecosistema financiero actual. Con tantas aplicaciones bancarias dedicadas y servicios en línea, ¿por qué molestarte en ir al banco? 

La nueva ola de finanzas digitales está eliminando por completo a las instituciones bancarias tradicionales, y está posicionada para cambiar la forma en que los mexicanos realizan operaciones bancarias.

Neobancos en el mundo

Neobancos en el mundo

Neobancos en el mundo

Los mejores neobancos están recaudando mucho dinero para competir con las instituciones bancarias tradicionales no solo en los mercados desarrollados sino en todo el mundo.

  • Chimebank.com

Chime tiene una de las aplicaciones móviles más ingeniosas que existen, no es de extrañar por qué tienen más de 50K cinco estrellas en tiendas de aplicaciones.

  • N26.com

N26 es un banco solo móvil. Así es. No hay ramas físicas de ningún tipo. Su aplicación de banca móvil está bien posicionada en el mercado europeo, con una sólida presencia en Alemania, el Reino Unido, España, los Países Bajos y algunas otras naciones.

  • Revolut.com

El neobanco Revolut, con sede en Londres, es uno de los mejores jugadores del sector de la banca digital. La compañía está creciendo rápidamente no solo en Europa, donde ya presta servicios a más de 30 países, sino también en las regiones de América y Asia-Pacífico.

Este banco retador ha acumulado más de 6 millones de clientes en cuatro años.

  • Monzo.com

La transparencia y la imparcialidad parecen estar en el centro de Monzo, un banco retador lanzado inicialmente en el Reino Unido y ahora también disponible para clientes estadounidenses.

Monzo ofrece cuentas básicas, plus y comerciales. Todos ellos le otorgan acceso a una tarjeta de débito Hot Coral sin contacto que es gratuita para pagar en el Reino Unido y en el extranjero.

  • Crypterium.com

Si crees en el poder de las monedas digitales, Crypterium es lo que necesitas. Un banco retador que le permite almacenar, comprar, gastar, retirar e intercambiar criptomonedas con la máxima facilidad.

Crypterium es una solución global, lo que significa que puede usar la mayoría de las funciones sin importar dónde se encuentre. Comenzar con la aplicación Crypterium solo lleva unos minutos y el proceso de verificación es notablemente sencillo en comparación con otras soluciones en el mercado.

  • Nubank.com

Hay algunos neobancos bastante grandes que crecen en esta región emergente. Nubank es el mejor ejemplo. Este banco digital tiene su sede en São Paulo, Brasil, y ha estado sirviendo a clientes con un apetito por la simplicidad financiera desde 2014. 

Nubank tiene una amplia gama de características, desde una cuenta gratuita con una tarifa de mantenimiento del 0%, una tarjeta de débito internacional totalmente integrada, una tarjeta de crédito, recompensas e incluso préstamos.

Los neobancos y la tecnología

El desarrollo de los neobancos podría estar cambiando drásticamente la forma en que operamos en la próxima década. Neobancos ofrece servicios de banca digital como cuentas corrientes, tarjetas de ahorro y débito. 

Todos sus servicios se brindan a través de tecnologías para servicios y aplicaciones en línea y no tienen sucursales físicas en la calle principal para proporcionar estos servicios. 

Los desafíos de esta nueva ola tecnológica de empresas como FinTech se están cumpliendo con los bancos tradicionales que están desarrollando sus propias plataformas basadas en aplicaciones.

Los servicios en línea han estado creciendo desde que comenzó Internet. Solo piense en la conveniencia y la variedad de servicios e información a los que podemos acceder simplemente apuntando el cursor y haciendo clic.

No puedes visitar una sucursal de neobanco: solo existen en aplicaciones dedicadas para teléfonos inteligentes o servicios bancarios en línea. 

Un neobanco ofrece un nivel extremadamente alto de conveniencia, pero la falta de ubicaciones físicas de sucursales significa que los neobancos a menudo carecen de un toque personal. 

Sin embargo, el desarrollo de la tecnología de inteligencia artificial significa que los neobancos pueden rastrear sus interacciones bancarias y personalizar su experiencia personal con su banco.